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満期まで保有するのが基本とする理由


依然として、世界中の金融市場では、サブプライム問題関連や、
原油高などの影響により大きく混乱しております。



こうした、状況下ではリスク商品からより安全性の高い債券市場
の投資が活発化し、現に欧米ではそのような状況にあります。



一方、日本の場合は国債の利回りが低下していることから、個人
向け国債の人気は低下しています。



個人向け国債の5年固定タイプと10年変動タイプのどちらを選べ
ばよいのか迷うところだと思います。



個人向け国債の5年固定タイプと10年変動タイプでは、それぞれ
利子の決定方法から満期に至るまでが重要視されます。



途中解約もできますが、途中で換金してしまうことにより、手数料
や余計な経費がかかることとなります。



ですので、できれば満期まで購入した個人向け国債を保有し続け
たほうが良いですので、換金は万が一の時の保険のようなものと
考えるていどにとどめておく方が良いかと思います。



このため5年後、10年後の未来の自分に託す形で資産計画を
組み、それに合わせて選択するのがよいかと思います。


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※投資は必ず自己責任の範囲内でお願いします。

サイト内の文章の誤字、誤配信を含め、いかなる場合
も、一切責任を負いませんので予めご了承ください。

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テーマ : ファイナンス一般
ジャンル : ファイナンス

tag : 個人向け国債

個人向け国債の口座開設について


個人向け国債を購入するにあたって、銀行や郵便局、証券会社
などの金融機関で口座を開設する必要がございます。



もちろん、すでに上述した金融機関で口座を持っている方は新た
に口座開設する必要はございません。



証券会社などで口座開設に必要なのは、印鑑および本人確認書
類(運転免許証、健康保険証など)などです。



金融機関によっては郵送でも受付けています(銀行では預金口座
以外に別途、債券の取引口座を開く必要がございます)



通常、郵送の場合には、申込書を送って約3営業日後に口座開設
が完了します。ちなみにこの場合の営業日というのは、金融機関
の窓口が開いている日で土日や祝日は除いた日のことです。


その後、約3日間で口座開設のご案内が自宅へ郵送されます。


もちん、直接窓口に行けばすぐに口座を開設することもできます。


購入者の年齢制限はありませんが、未成年の方が購入するには、
親御さんの同意がないと購入することができません。



口座開設後、個人向け国債の募集期間がきましたら、口座を開いた
支店に個人向け国債向け国債のための注文を行います。金融機関
によっては、インターネットで個人向け国債の注文ができます。


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tag : 個人向け国債 金融商品

個人向け国債の発行及び募集期間


個人向け国債の発行は現在のところ10年変動タイプ、5年変動
タイプともに年4回の募集および発行をおこなっています。



この個人向け国債の発行形態に大きな変更がある際にも、年末
の国債の発行計画と同時に発表されると思われます。


個人向け国債の募集は3月、6月、9月、12月に行われております。


発行日は4月、7月、10月、および1月となります。


それぞれの募集期間は約3週間程度となっております。


募集期間については事前に財務省から発表され、各金融機関の
販売窓口などでも確認することができます。



以前であれば、テレビCMや新聞広告などで大々的に宣伝されて
いたので、問題なかったのですが、最近では人気が低迷している
ために広告は以前ほど大々的には打っていません。



財務省のホームページをチェックするか、最寄の郵便局の掲示板
をチェックすると間違えないかと思います。


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個人向け国債の取扱い金融機関


個人向け国債は証券会社や銀行、郵便局で買うことができます。


しかし、当然取扱っていない金融機関もあり、さらに募集期間に
よって各金融機関の取扱額なども変化します。



ですので購入の際には募集開始前に、最寄りの金融機関に問い
合わせして確認した方が良いかと思います。



過去に、個人向け国債が注目されていた時代には大手証券会社
などでは事前にキャンペーンを張っていたところも多く、新規で申
し込む際には予約特典なども設けているところもございます。



また、募集が開始される前の新聞紙上の広告や、最寄の郵便局
の募集案内のポスターにも注意する必要がございます。



財務省によりますと、2007年4月1日現在の個人向け国債の取扱
機関数は合計で961にのぼるそうです。


このうち証券会社は野村證券、大和証券など96社。都市銀行は、
みずほ銀行、三菱東京UFJ銀行など5行です。



また、地方銀行、信託銀行、第二地方銀行、農林中央金庫、農業
共同組合、信用組合、信用金庫、労働金庫などでも取扱ってます。



もちろん、日本郵政でも販売していますが、個人的にはネットで
売買できる金融機関がおすすめです。


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国債が発行される理由とその仕組

今から5年前の2003年3月に、日本の国債で初めての試みで
ある個人向け国債が発行されました。



なぜ、個人向け国債が発行されることになったのか、発行され
た当時は色々なことが囁かれました。



例えば、『大量に発行された国債が消化できなくり、国の借金を
個人に押しつける形をとらざるえなくなった』といった具合です。



しかし、実際にいは日本における個人の占める国債残高に対す
る割合は欧米諸国と比較した場合、かなり低くいのです。



アメリカでは個人向け国債を貯蓄国債とよび、事実貯蓄の一貫
として個人が買い付けています。



そして、国債を実際に発行している財務省からすれば、個人向け
国債を購入される方々は、金融機関等の機関投資家とちがい、
頻繁に売買することはしないので安心できるわけです。



こうしたことから、国債の安定消化の為のにも個人の国債保有
率を上げる事が一番正統な理由のように思います。


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tag : 国債 財務省

債券の金利差に注意するポイント


債券は一般の借用書とは大きく異なりますので、不特定の人に
対して発行します。その総額は数十億円から、国債にいたって
は数兆円という金額にもなります。



多くの人に対して発行しますから、当然のことながら銀行や生命
保険会社
などの金融機関も購入することになります。



資金運用の専門家たちは、購入する額も何億、何十億、場合に
よってはそれ以上であることも少なくありません。



こうしたことから、その時々の金融情勢にかなった条件を債券購入
のきっかけにするために、細かい金利を要求し、少しでも良い条件
が得られることを望むわけです。



ほんの0.010%の違いで年間にすると何千万円という違いが出る
ことも決してめずらしい話ではございません。金融の世界では、
小数点以下3桁の表示をするのが原則となっています。



このため極めて細かい条件でお金の借入金利が決められている
ことになり、債券には基本的に利礼(クーポン)といわれるものが
ついており、半年ごとに一回、利子がもらえます。



その利率は満期償還まで変わらず一定なので、債券は確定利付
き証券といった、よばれ方をし、表面利率、利率、クーポンレート
などと、よばれ方もそれぞれちがいますが同じ意味です。


これは額面金額に対する1年分の利子が%で表示されます。


たとえば、額面金額100万円につき1年間に2万円の利子が支払
われる場合は、表面利率2%という形になります。確定利付き証券
ということばになれることが債券を理解するポイントです。


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tag : 満期償還

住宅ローン金利の動向に注意する


国内のメガバンクを中心に7月の新規融資分に適用する固定
金利型住宅ローン金利が前日発表されました。



住宅ローン金利を設定する上で目安とされている長期金利が
上昇基調にあるため、今回金利の引き上げに踏み切ることに
なったのですが、各行難しい選択を迫られています。



今回みずほ銀行を筆頭に、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、
りそな銀行ら大手4行が金利を引き上げた背景には懸念されて
るインフレリスクに対応するめの処置です。



個人向け国債の金利にも影響する長期金利の動向から判断し
たと先述させていただきましたが、今現在、景気は大きく低迷し
たままの状況が続いています。



支出が大きく増えている中で、日本のような先進国がこのよう
な経済状況にある場合、住宅の販売に大きく影響しそうです。



2006年ごろからようやく首都圏を中心に地価が上昇に転じた
ので景気の先行きが楽観視されていました。



事実、昨年の今くらいまでは、マンション販売は好調で、供給
率を意図的に絞込み価格を上昇させていました。



しかし、サブプライム問題、原油高による原材料の高騰から
状況が一変して、価格が下落しています。



住宅ローン金利が高まるということは景気が良く、インフレ化
が進む可能性があることを示し、こうした状況下では、個人
向け国債のような国債金利は低迷します。
 

ですので、当然の事ながら人気が低迷してしまいます。


繰り返しになりますが、今後は景気が良くないにもかかわらず、
物価上昇からインフレ化が進むので、資産運用よりも、日銭を
稼ぐ副業的な金融商品への投資が人気化しそうです。


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